加大力度 支持中小銀行穩健發展
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作者:董希淼
1月17日,2022年第一家上市銀行蘭州銀行在深交所公開上市,成為我國第58家上市銀行。蘭州銀行首日股價大漲43.98%,迎來“開門紅”。支持中小銀行發展,是完善我國金融機構體係的重要舉措,是防範和化解金融風險的重要方麵,是緩解小微企業融資難題的重要抓手。2022年,應加大對中小銀行發展的支持力度,持續提升中小銀行穩健發展能力和服務實體經濟能力。
2021年,麵對複雜多變的內外部形勢,中小銀行強化對實體經濟的支持和服務,規模平穩增長,結構不斷優化,盈利能力有所提升,總體上呈現出穩中有進的良好態勢。從已披露的數據看,多數中小銀行營業收入和利潤同比增速顯著提高,部分銀行盈利指標同比增長20%以上。麵對內外部複雜多變的形勢,中小銀行主要業績指標保持在較好水平,成績來之不易。
與此同時,應該看到,我國銀行業金融機構戰略定位、業務模式、風險管理等方麵的差異化日益明顯,特別是中小銀行麵臨的困難和挑戰不少,切不可因為業績一時改善就掉以輕心。從國內看,2021年四季度國內生產總值(GDP)同比增速為4.0%,經濟下行壓力有所增大。從國際看,全球經濟景氣度有所回落,複蘇前景不容樂觀。1月25日,國際貨幣基金組織(IMF)發布《世界經濟展望報告》,將2022年全球經濟預期增長從4.9%下調至4.4%。麵對較多的不穩定性和不確定性,下一階段我國可能出現有效信貸需求不足等問題,中小銀行穩健發展難度加大。
在我國金融體係中,中小銀行作用不可或缺,支持中小銀行穩健發展要有新思維、新方法、新舉措。2022年,應采取更多政策措施,構建長效機製,加大對中小銀行支持力度,夯實中小銀行可持續發展的基礎。
第一,重視中小銀行作用,對中小銀行進行準確定位。在我國,中小銀行與小微企業和個體工商戶有著天然的相容性,發展中小銀行機構、增加金融供給主體,有助於填補金融服務空白市場,改善金融服務不充分、不均衡等狀況。因此,中小銀行是多層次、廣覆蓋銀行機構體係的重要組成部分,是服務小微企業和個體工商戶的主力軍。
第二,實施差異化監管,加大支持力度。我國應進一步實施差異化監管,支持中小銀行發揮市場化機製優勢,穩步推進業務創新、服務創新、流程創新、管理創新,為小微企業、“三農”領域提供更有針對性、更具普惠性的金融服務。此外,應從稅收、財政等方麵加大支持力度,如提供稅收優惠待遇,降低農商行、民營銀行所得稅率及營業稅率;適當調整對中小銀行監管指標,激勵其為小微企業和個體工商戶提供更多貸款。
第三,支持中小銀行拓寬資金來源,提高資本充足率。資本補充是增強風險抵禦能力的重要手段,應支持中小銀行建立資本補充長效機製。如適當調整股東資質要求,簡化審批流程,支持中小銀行引進合格股東進行增資擴股;放寬相關條件,支持中小銀行發行優先股、永續債、可轉債、二級資本債等資本工具。公開上市是中小銀行增強資本實力、提高治理水平的重要方式。金融管理部門應加大力度,支持更多優質中小銀行優先上市。同時,建議修訂現行相關辦法,為中小銀行獲得更多低成本資金提供便利,緩解負債來源單一等問題。
第四,進一步夯實中小銀行發展基礎。落實《金融科技發展規劃(2022—2025)》《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》,支持中小銀行引入專業人才,用好金融科技,著力改變中小銀行多而不強的現狀。創新思路,支持中小銀行申請業務資質和牌照。如采取多家中小銀行共同發起、引入外部合作機構聯合發起等方式,支持中小銀行申請設立理財子公司。組建省級城商行、市級農商行有助於中小銀行抱團取暖、化解風險,應在市場化、法治化的原則下推進和深化。中小銀行自身要不斷完善公司治理,轉變體製機製,加強人才培養,增強持續發展與風險防控的內生能力。
(作者係秦農銀行首席研究員、複旦大學金融研究院兼職研究員)
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